Choisir un courtier en crédit ?

1) Comprendre le vrai choix : courtier ou banque directe ?

• Courtier (MultiCredit, Crédits Conseils, Milenia)
  Vous déposez un seul dossier, ils mettent en concurrence plusieurs banques et vous accompagnent jusqu’au versement.
  À privilégier si : vous voulez gagner du temps, optimiser le TAEG, ou si votre situation n’est pas “parfaite” (permis B/G, indépendant, rachat de crédits, petits incidents passés).
• Banque directe (BANK-now)
  Relation sans intermédiaire, canaux dédiés, process clair.
  À privilégier si : vous préférez traiter en direct, vous avez déjà une offre basse et voulez voir si la banque s’aligne, ou si vous cherchez une relation suivie avec un établissement.

2) Méthode de décision en 3 étapes (15 minutes)

Étape A — Cadrez

• Montant : [CHF] ; Durée : [n] mois ; Mensualité max soutenable : ≤ X % de vos revenus nets.
• Objectif : coût total le plus bas compatible avec votre budget (et non “le taux le plus bas” isolé).

Étape B — Comparez sur un même scénario
Demandez exactement le même montant et la même durée aux 4 acteurs et exigez :

• TAEG, mensualité, coût total, frais (dossier/gestion) et conditions de remboursement anticipé (RA).
• Caractère facultatif et prix séparé des assurances.

Étape C — Décidez

• Gardez la durée la plus courte compatible avec votre mensualité plafond.
• En cas d’égalité de coût : privilégiez la souplesse (RA, reports), la clarté des conditions et la réactivité.

3) Où chacun excelle (en un clin d’œil)

Lecture : si vous voulez maximiser vos chances et le TAEG, commencez par un courtier (voire deux), puis testez BANK-now en direct pour vérifier si l’écart subsiste.

4) Scénarios concrets

• A. Salarié CDI, dossier “propre”, objectif coût mini
  1. MultiCredit ou Milenia pour générer 2–3 offres concurrentes.
  2. Comparez au direct BANK-now.
  3. Choisissez la durée la plus courte tenable.
• B. Indépendant / variable, besoin d’accompagnement
  1. MultiCredit + Crédits Conseils (mise en concurrence + montage dossier).
  2. Banc test en direct si une offre ressort “haute”.
• C. Rachat de crédits / refinancement
  1. MultiCredit (souvent solide en rachat) + Milenia.
  2. Vérifiez le gain net (nouveau coût total + éventuelles pénalités vs coût restant).
• D. Permis B/G, historique de crédit irrégulier
  1. Crédits Conseils ou MultiCredit (souplesse banques partenaires).
  2. Ajustez la durée pour rester sous votre mensualité plafond.

5) Grille d’évaluation (à cocher)

• Chiffrage : TAEG | Mensualité | Coût total (sur la même durée)
• Souplesse : RA (pénalité ? comment ?), report/modulation d’échéances
• Frais : dossier/gestion = 0 ou chiffrés ?
• Assurance : facultative et prix séparé
• Réactivité : délais de réponse et de versement
• Clarté : offre écrite, échéancier, exemples chiffrés RA

6) Scripts de négociation (copier-coller)

E-mail “alignement TAEG”

Bonjour,
Pour [montant] CHF sur [durée], j’ai une offre à [TAEG A] avec frais 0 et RA claire.
Si vous pouvez aligner à [TAEG cible] et confirmer mensualité [X] CHF / coût total [Y] CHF, je signe sous 48 h.
Merci d’avance, [Nom – Tél].

Au téléphone

• “Confirmez-vous que l’assurance est 100 % facultative et à prix séparé ?”
• “Quelles sont les conditions de RA (méthode de calcul + exemple) ?”
• “Pouvez-vous m’envoyer l’échéancier et tous frais (le cas échéant) par écrit ?”

7) Erreurs fréquentes (à éviter)

• Se focaliser sur la mensualité et oublier le coût total.
• Comparer des durées différentes entre acteurs.
• Accepter une assurance “imposée” ou non chiffrée.
• Oublier de demander les conditions RA avec exemple chiffré.
• Multiplier les demandes non coordonnées la même semaine (mieux vaut 2 à 3 dossiers bien montés).

 L’argent n’est bon à rien jusqu’à ce que vous faites l’expérience de sa vraie valeur. P. T. Barnum

8) Fiches pratiques & coordonnées

MultiCredit (courtier)

• Site : https://multicredit.ch/fr/credit
• E-mail : info@multicredit.ch
• Téléphone : +41 26 322 23 10 | WhatsApp : +41 79 936 31 75

Crédits Conseils (courtier)

• Site : https://www.credit-conseil.ch/
• E-mail : info@creditsconseils.ch
• Téléphone : 0848 10 2000

Milenia (courtier)

• Site : https://www.milenia.ch/
• E-mail : info@milenia.ch
• Téléphone : +41 21 588 20 00

BANK-now (banque)

• Site : https://www.credit-now.ch/
• E-mail : info@bank-now.ch
• Téléphone crédit : 0800 40 40 42 | Téléphone leasing : 0800 40 40 43