En Suisse, un premier crédit en 2026 se joue sur 3 choses : dossier propre, capacité de remboursement, timing (à cause du délai légal).
1) Avant de demander : fais ton “mini-audit” en 5 minutes
- Montant minimal utile : demande seulement ce dont tu as besoin (un premier crédit “test” trop gros se refuse plus facilement).
- Budget mensuel réaliste : loyer + assurances + charges + pension/impôts + leasing + abonnements + cartes de crédit.
- Objectif : mensualité confortable (pas “au max”) pour garder de la marge.
À savoir : même si tu choisis une durée longue, la capacité est évaluée selon la règle des 36 mois (protection contre le surendettement).
2) Les documents à préparer (le dossier “qui passe”)
Salarié
- Pièce d’identité + permis (si applicable)
- 3 dernières fiches de salaire (parfois plus selon situation)
- Contrat de travail / attestation employeur (utile si récent)
- Relevés bancaires récents (parfois)
- Charges fixes (loyer, assurance maladie), et dettes existantes (leasing/crédits)
Indépendant
- Dernières déclarations/avis de taxation + comptes (selon activité)
- Extraits/justificatifs de revenus récurrents
- Vue claire des charges pro/perso
Astuce “premier crédit” : clarté + cohérence (revenus stables, charges expliquées, aucune zone grise).
3) Les règles 2026 à connaître (ça change ton planning)
- Plafond légal du taux effectif : dès le 1er janvier 2026, le maximum est 10% pour les crédits en espèces (et 12% pour les crédits de dépassement, type cartes/overdraft).
- Droit de révocation : tu peux révoquer le contrat dans les 14 jours (par écrit).
- Conséquence pratique : l’argent n’est généralement pas versé immédiatement : il faut compter le délai légal (souvent 14 jours).
4) La méthode la plus efficace pour une première demande
Option A — Passer par un courtier (utile quand c’est ton 1er crédit)
- Avantage : un dossier optimisé + comparaison de solutions sans “tirer au hasard” sur plein de demandes.
- C’est souvent ce qui réduit le risque de refus pour une première demande.
MultiCredit est positionné exactement là-dessus.
Option B — Passer en direct chez un prêteur
- Avantage : process simple, simulation + demande en ligne, décision après contrôle de solvabilité.
BANK-now opère sous la marque CREDIT-now.
5) Les causes de refus les plus fréquentes (à éviter)
- Charges trop élevées vs revenu (même si “tu peux payer”, le calcul légal peut bloquer)
- Trop de demandes en parallèle (multiplication des checks)
- Retards de paiement / poursuites / historique de crédit défavorable
- Situation pro trop récente/instable, ou justificatifs incomplets
Homepages demandées
MultiCredit : https://multicredit.ch/fr/
BANK-now (CREDIT-now) : https://www.credit-now.ch/fr
